Domina el análisis de escenarios con Excel: ¡Aprende a utilizar esta poderosa herramienta!

El mes pasado, utilizamos la herramienta Goal Seek para determinar el pago hipotecario más razonable dentro de un presupuesto específico. Este mes, continuaremos con el ejemplo de la hipoteca utilizando Scenario Manager. Generaremos un informe de resumen que nos permita comparar todos los posibles términos de hipoteca al mismo tiempo. Luego, cambiaremos un poco el ejemplo calculando el costo total de la hipoteca y comparando esos valores.

Estoy utilizando Excel 2013 y Windows 7. Para su comodidad, puede descargar el archivo de ejemplo .xlsx o .xls (que también contiene los ejemplos del mes pasado). Excel 2003 no admite esta función, pero puede guardar el archivo .xlsx como un archivo .xls y seguir viendo los resultados.

Revisión rápida

Todas las herramientas de análisis son herramientas de "qué pasaría si". En otras palabras, puede ver el impacto de cambiar los valores de entrada sin cambiar los datos reales. El artículo del mes pasado le mostró cómo usar Goal Seek, una herramienta de análisis de "qué pasaría si" que le indica cómo deben cambiar los valores de entrada para lograr un objetivo específico. El Scenario Manager le permite sustituir los valores de entrada para varias celdas (hasta 32). De esta manera, puede ver los resultados de diferentes valores de entrada (o escenarios) al mismo tiempo.

Comparar los términos de la hipoteca

Utilizaremos la calculadora de hipotecas simple que se muestra en Figura A.

Figura A

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Utilizaremos esta sencilla calculadora de hipotecas para demostrar el Scenario Manager de Excel.

Consulte Tabla A para construir esta hoja si lo desea, o puede descargar el archivo de ejemplo. Con los valores de entrada actuales del 6%, 180 meses y un capital de $200,000, el pago mensual es de $1,687.71 y se pagará un total de $303,788.46.

Tabla A

Calculadora de hipotecas simple.

Ahora, utilizaremos el Scenario Manager para comparar varios conjuntos de intereses y plazos y ver cómo cambia el pago mensual:

1. Seleccione B4:C4 (las celdas de entrada).
2. Haga clic en la pestaña Datos.






3. Después de agregar todos los escenarios que desee considerar, haga clic en Resumen.

Tómese un minuto para revisar los nombres y los valores de entrada; son un poco subjetivos y, en este caso, definitivamente podrían actualizarse. Depende de su perspectiva. Por ejemplo, su escenario BestCase podría ofrecer la tasa de interés más baja para el menor número de meses, pero el pago no es el más bajo. Si los nombres no son significativos, vuelva a considerar sus objetivos: ¿busca el pago mensual más bajo o pagar la menor cantidad de dinero en el transcurso del préstamo? Al final, los nombres no son tan importantes.

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Comparar el pago total

¿Ofrece CouldWingIt el mayor pago mensual, pero pagará menos a largo plazo? Podemos utilizar nuevamente el Scenario Manager para averiguarlo:

1. Seleccione B4:C4, haga clic en Datos y luego elija Scenario Manager en el menú desplegable de Análisis de hipótesis en el grupo Herramientas de datos.
2. En el cuadro de diálogo resultante, no cambie nada. Ya ha configurado todo. En su lugar, haga clic en Resumen.

En este punto, tiene todas las posibilidades frente a usted y puede tomar la mejor decisión para usted, que podría no ser el mejor o el peor caso en absoluto, sino algo intermedio. El escenario BestCase tiene un pago mensual alto, pero pagará la menor cantidad de dinero. ¡El valor de pago de WorstCase es más del doble! AlmostWorstCase tiene el pago más bajo pero un gran valor de pago. GettingThere parece ofrecer un pago bajo y uno de los pagos más bajos.

La mayoría de los prestatarios eligen el pago mensual más alto que pueden permitirse para pagar la menor cantidad de dinero. Scenario Manager puede ayudarlo a determinar la mejor opción para su presupuesto si tiene un prestamista dispuesto a negociar los términos.

Comparación rápida

Como mencioné, Excel ofrece tres herramientas de análisis de "qué pasaría si". Goal Seek toma un resultado y proyecta un resultado para determinar los posibles valores de entrada que reducen ese resultado. Tanto el Scenario Manager como las Tablas de datos utilizan conjuntos de valores de entrada para proyectar un posible resultado.

Hay muchas posibilidades para considerar. Por ejemplo, incluso con nuestro ejemplo simple, podría agregar el monto del capital como un tercer valor de entrada. Tal vez la abuela le da un gran depósito, y es posible que desee determinar cómo se puede considerar eso, especialmente si desea poner parte de ese dinero en un fondo de emergencia en lugar de usarlo todo como un depósito. Las posibilidades son casi infinitas, ¡y por eso el Scenario Manager es una gran herramienta para tener en su caja de herramientas "qué pasaría si"!

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Para leer un artículo posterior sobre este tema, por favor vea: Cómo usar la herramienta de análisis de Tabla de datos de Excel.

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