Edge Computing: La clave para la transformación digital en servicios financieros

A medida que la transformación financiera global gana impulso con servicios digitales ágiles que establecen la nueva norma, la baja latencia, la seguridad y la confiabilidad se convierten en las principales prioridades. En este paisaje financiero altamente digitalizado, impulsado por organizaciones financieras tradicionales y nuevas empresas fintech, el edge computing brinda a las empresas la velocidad y flexibilidad que necesitan para obtener una ventaja competitiva. Gracias al edge computing, las empresas pueden aprovechar nuevas innovaciones como la inteligencia artificial, el 5G, Internet de las Cosas (IoT), la biometría y la cadena de bloques.

El edge computing puede crear experiencias de cliente más avanzadas e hiperpersonalizadas, mejorar las posturas de ciberseguridad, reducir costos, cumplir con regulaciones y leyes, y impulsar operaciones en la cadena de bloques. En este informe, exploramos los beneficios y riesgos del edge computing para comprender su potencial y la mejor forma de implementar y gestionar el edge.

Big data y la experiencia del cliente

Desde circuitos cerrados de televisión (CCTV) hasta cajeros automáticos y datos de sucursales hasta transacciones personales, las instituciones financieras procesan cantidades significativas de datos todos los días. Si sumamos la transferencia de datos que tiene lugar a medida que los servicios financieros se digitalizan, el resultado es abrumador.

El edge computing, combinado con las herramientas adecuadas como modelos de aprendizaje automático, inteligencia artificial y gestión y gobernanza de datos, puede proporcionar experiencias altamente personalizadas y personalizadas. Deltec Bank explica que las instituciones financieras siempre buscan conocer y comprender mejor el comportamiento de sus clientes.

Para utilizar todas las últimas innovaciones, como la cadena de bloques, inteligencia artificial (IA), interfaces de programación de aplicaciones (API) y dispositivos IoT, las organizaciones financieras deben poder procesar grandes cantidades de datos al instante, con calidad y seguridad. El edge computing hace esto posible. En lugar de enviar datos de ida y vuelta a bases de datos centrales y rutas largas, el edge computing procesa datos en la ubicación del dispositivo o muy cerca de él. El edge computing permite a los usuarios de todo el mundo acceder a servicios digitales seguros, altamente personalizados y sin intervención en sus dispositivos.

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Pero los costos y riesgos deben tenerse en cuenta. Implementar el edge computing requiere planificación, inversión y una comprensión completa de la tecnología. Además, tener miles de dispositivos IoT activos representa un riesgo significativo para la seguridad. Por otro lado, las experiencias de cliente inteligentes a menudo dependen de la inteligencia artificial, que en algunos casos se ha demostrado que genera resultados sesgados o discrimina a los usuarios debido a una gestión incorrecta de los datos. Además, Gartner explica que los proveedores de servicios en la nube son esenciales en las soluciones de edge computing. Las relaciones con un único proveedor también pueden presentar problemas relacionados con costos, soluciones superpuestas y dependencia.

Costos, automatización y rendimiento

Accenture asegura que el edge computing es una de las tecnologías más prometedoras para la industria bancaria. La organización llama a la tecnología "infraestructura crítica para la misión" por una buena razón. Las empresas financieras están combinando el edge computing con la nube y el 5G, y reimaginando sus operaciones. Con el edge computing, implementan asesores virtuales, tecnologías de reconocimiento facial y procesos de autenticación más rápidos, menos costosos y más seguros.

El edge computing también ha derribado la barrera de costos para la inclusión digital. Miles de millones de adultos en todo el mundo aún no tienen una cuenta bancaria. El edge computing puede crear tecnologías más accesibles e inclusivas. Accenture explica que se puede utilizar, por ejemplo, para construir nuevas soluciones de inclusión, como ofrecer chat de video con un banquero.

La tecnología también puede acelerar el proceso de apertura de cuentas y entrada en el sistema financiero. El proceso puede ser completamente automatizado sin requerir intervención humana en ninguna etapa. Esto reduce los costos al mínimo. Otros servicios financieros y procesos también pueden optimizarse con el edge computing, incluidas las transacciones financieras, las quejas de los clientes, las transacciones y ventas, y la expansión de las operaciones.

Cumplimiento y regulaciones

La gestión de datos es para lo que se utiliza el edge computing. Pero los expertos advierten que los datos financieros son los datos más regulados del mundo. El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la Unión Europea y varias leyes federales y estatales de Estados Unidos regulan cómo las empresas adquieren, administran, almacenan, transfieren, comparten y eliminan datos financieros y personales.

Microsoft explica que al gestionar datos, las organizaciones deben adherirse a las regulaciones de privacidad de datos del país o región donde se recopilan o almacenan esos datos. Las empresas que utilizan el edge computing, centros de datos y la nube también deben comprender cuándo los datos cruzan fronteras nacionales o estatales para cumplir con las regulaciones correspondientes.

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Además de las violaciones de ciberseguridad, el riesgo más importante para las organizaciones financieras que operan en el edge es la gobernabilidad de los datos. Una organización que se encuentra en violación de las leyes de datos financieros puede enfrentar sanciones legales, millones en multas, pérdida de clientes, daño a su reputación e incluso quiebras.

Las empresas modernas de blockchain y criptomonedas también enfrentan regulaciones estrictas y serán procesadas cuando se encuentren en violación. La ley más importante que regula las finanzas es la Ley de Secreto Bancario, una norma de cumplimiento contra el lavado de dinero de 1970 que se aplica a las operaciones de criptomonedas. Por ejemplo, se ha procesado a grandes exchanges de criptomonedas como BitMEX por violar esta ley, según explica la Financial Crimes Enforcement Network.

"Al imponer una multa de $100 millones contra BitMEX el pasado agosto, esperamos transmitir el mensaje de que la Ley de Secreto Bancario se aplica a las instituciones que operan en activos digitales y criptomonedas de la misma manera que lo hace a las que operan en moneda fiduciaria", dijo Him Das, director interino de FinCEN, en enero de 2022.

Mantener los datos seguros no es estrictamente una cuestión de tener un proveedor de ciberseguridad sólido, también se debe solicitar asesoramiento legal y consultoría al adaptarse al edge computing. Además, las leyes de datos están en constante cambio y el cumplimiento requiere una revisión continua.

Riesgos y beneficios de seguridad del edge computing

Con el aumento del IoT y los dispositivos conectados mediante el edge computing, la superficie de ataque digital de una organización aumenta. Los ciberdelincuentes tienden a buscar el punto de entrada más débil en una red y pueden hackear dispositivos IoT y inteligentes. Por lo tanto, las organizaciones ahora enfrentan el desafío creciente de monitorear y asegurar todos sus puntos finales dentro de su red de edge.

Microsoft explica que el edge computing reduce el riesgo de piratería remota almacenando datos localmente en el dispositivo u offline en un centro de edge cercano. Sin embargo, asegurar todos los dispositivos en el edge computing no es solo un desafío digital, sino también físico. Los dispositivos de edge que se almacenan en una ubicación, como asesores virtuales en sucursales bancarias o nodos de edge, deben estar asegurados físicamente para evitar violaciones en las instalaciones. Esto puede ser costoso y desafiante para las empresas que implementan y gestionan su edge.

Qué es un desarrollador de edge y qué habilidades necesita

Sin embargo, existen varios beneficios en seguridad al utilizar el edge computing. STL Partners explica que el edge computing puede impulsar análisis avanzados de datos para la ciberseguridad en tiempo real, detectar actividades sospechosas y violaciones a medida que ocurren y tomar medidas para detener los ataques.

El edge computing proporciona la velocidad y potencia de procesamiento necesarias para ejecutar la seguridad de autenticación biométrica. Esto puede prevenir el fraude en los pagos, un delito que representa una pérdida significativa de valor para el sector. Los bancos, traders y empresas de criptomonedas han adoptado la biometría como el estándar de seguridad definitivo.

Los desarrollos tecnológicos que han estado surgiendo han demandado y son directamente responsables del desarrollo del edge computing. El hambre de big data, velocidades de transferencia instantáneas, estándares de alta seguridad y nuevos servicios sin demoras: la transformación económica seguirá impulsando la innovación.

El edge computing es una herramienta que facilita la inteligencia artificial, la realidad aumentada, las transacciones de cadena de bloques, los tokens digitales, los servicios bancarios modernos, las bolsas de valores digitales, los proveedores de seguros y muchos otros. Si una empresa no puede formar parte de la tendencia financiera contemporánea sin sumergirse en el edge computing, los riesgos y desventajas de la tecnología deben evaluarse cuidadosamente y equilibrarse con los beneficios.

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