Las tendencias fintech clave para 2023: aceleración e innovación en el sector financiero

El sector fintech está adoptando tecnologías con diferentes propósitos. Si bien algunas tendencias, como el uso de plataformas impulsadas por datos, han ganado su lugar legítimo en las clasificaciones de tendencias debido a su capacidad para aumentar el rendimiento, otras como las tecnologías de gestión de riesgos están en su lugar para mitigar amenazas, reducir costos y enfrentar complejidades crecientes en la seguridad de datos.

Por otro lado, las experiencias de cliente hiperpersonalizadas impulsadas por IA brindan a las empresas una oportunidad de luchar en un mercado que se ha vuelto cada vez más saturado de competidores, mientras que las principales instituciones globales comienzan a implementar la computación cuántica para tener una ventaja en el futuro de las finanzas. Aquí están las tendencias fintech para el año 2023; sumerjámonos en ellas.

Plataformas impulsadas por datos y automatización

Accenture clasifica "los datos como producto" como una tendencia principal para 2023, pero aprovechar los datos en todos los aspectos comerciales, asegurando calidad, seguridad y estándares "adecuados para el negocio" para impulsar decisiones internas y externas, es una tendencia que se aplica a todo el mercado fintech, no solo a la banca.

Ante aumentos en las cargas de trabajo, los desafíos de atraer y retener talento fintech y los consumidores que exigen una gestión ágil, moderna y responsable de datos, fintech recurre a plataformas de nube de borde de datos para hacer más con menos.

Las empresas que dominan tecnologías que automatizan los procesos de datos a lo largo del ciclo de vida se separarán del grupo. Desde cómo se generan y comprueban la calidad, seguridad y cumplimiento de los datos hasta cómo se presentan en paneles de inteligencia empresarial, las herramientas de automatización pueden acelerar los procesos, reducir errores humanos y aumentar la visibilidad, mejorando la producción y las operaciones.

A su vez, las plataformas de nube de datos impulsadas por IA continuarán permitiendo experiencias de marca y cliente hiperpersonalizadas.

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Experiencias de cliente hiperpersonalizadas impulsadas por IA

Para atraer nuevos clientes, impulsar programas de fidelización y aumentar los ingresos, los líderes fintech están utilizando experiencias de cliente hiperpersonalizadas impulsadas por IA. Utilizando datos y herramientas tecnológicas como el aprendizaje automático y la IA, las empresas buscan comprender y conocer a sus clientes. Cuanto más íntimo sea una empresa fintech con los comportamientos y deseos de sus clientes, mejor podrá atenderlos.

Se pueden optimizar modelos de aprendizaje automático para predecir los deseos de compra utilizando datos de primera mano obtenidos con el consentimiento del usuario a través del historial de compras y otra información del cliente. Estos datos, almacenados en los almacenes de datos de las empresas, se pueden organizar en grupos basados ​​en señales de consumo.

Al crear grupos de señales, por ejemplo, "usuarios interesados ​​en inversiones de bajo riesgo", las empresas fintech pueden hiperpersonalizar las ofertas, crear nuevos productos y servicios y satisfacer mejor al cliente con lo que desean, cuando lo desean.

Ofrecer experiencias de cliente hiperpersonalizadas mejoradas es la forma en que las empresas pueden competir en un mercado global fintech que se está volviendo cada vez más saturado, con cientos de miles de startups buscando el éxito simultáneamente y grandes instituciones tradicionales modernizándose para mejorar.

Diversidad de pagos: Finanzas incorporadas, blockchain y criptomonedas

Las tendencias tecnológicas dominantes en los pagos para 2023 se basan en una premisa simple; cuantas más opciones, más amplia la red. A mediados de 2022, The Ascent reveló que el 50% de los estadounidenses habían utilizado el nuevo método de pago Compra ahora, paga después (BNPL). Los millennials y la Generación Z lideran la adopción de nuevas tecnologías de pago a medida que crecen en popularidad, y BNPL es solo una de las muchas tecnologías de pago en tendencia.

Fintech adopta la diversidad tecnológica en los pagos, construyendo "Super Apps" que ofrecen a los clientes cuentas bancarias convencionales, servicios blockchain y cripto, billeteras electrónicas, tarjetas de crédito y débito, servicios BNPL, mercado de capitales y bolsa de valores, transferencias internacionales instantáneas de blockchain, servicios de seguros rápidos impulsados por IA y más.

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El año 2023 seguirá viendo cómo las Super Apps fintech se convierten en la norma, con servicios adicionales, productos y opciones de pago incluidos, como NFT, pagos y transacciones instantáneos biométricos o pagos y transacciones sin contacto.

Tecnología de gestión de riesgos: Cumplimiento, privacidad y ciberseguridad

El informe "Year In Review: 2022 Financial Threat Landscape" de Flashpoint revela que el sector financiero tuvo el segundo número más alto de violaciones en comparación con otras industrias. Debido a la cantidad de datos valiosos que alberga el sector, los ciberdelincuentes apuntan a las empresas fintech y a sus usuarios. La ciberseguridad es solo uno de los componentes de la gestión de riesgos que afecta al sector.

En 2023, la gestión de riesgos puede hacer o deshacer a las organizaciones de servicios financieros. Las tecnologías que mitigan, automatizan y previenen amenazas y riesgos son altamente buscadas por las empresas para evitar ataques cibernéticos, filtraciones de datos, demandas legales, percepción negativa del consumidor, pérdida de clientes y socios comerciales, así como multas millonarias.

Los marcos de gestión integral de riesgos que abordan la ciberseguridad, el cumplimiento y la gobernanza, así como automatizan los complejos procesos de datos involucrados y proporcionan análisis inteligentes con herramientas de IA, son la solución integral. Algunas tendencias de nicho ampliamente adoptadas para la gestión de riesgos incluyen la biometría y los gestores de contraseñas para reducir el fraude.

Por otro lado, a medida que las aplicaciones de IA se despliegan ampliamente para evaluar riesgos crediticios y proporcionar pólizas de seguros digitales "instantáneas", la transparencia se vuelve imprescindible. El rendimiento de las análíticas de IA debe ser verificado para asegurar que no sean tendenciosas o discriminatorias, y que cumplan con estándares y regulaciones.

Desde satisfacer la demanda de los consumidores de privacidad y seguridad de datos hasta crear confianza y operaciones comerciales sólidas, la gestión de riesgos puede aumentar el rendimiento en 2023, al tiempo que reduce costos, evita amenazas y previene riesgos antes de que ocurran.

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Computación cuántica: El surgimiento de la nueva era fintech

Tal como se informó recientemente en Newsmatic, las principales organizaciones e instituciones financieras globales como Crédit Agricole están experimentando con éxito con la computación cuántica. La tecnología, que aprovecha las leyes de la mecánica cuántica para ir más allá de la capacidad de cálculo de las computadoras clásicas, está pasando rápidamente de las fases experimentales a las pruebas y implementación.

La velocidad, precisión, confiabilidad y seguridad de las capacidades de procesamiento de la computación cuántica son lo que atraen a un sector como el fintech, donde mejores cálculos se traducen en mayores ganancias y menos riesgos.

IBM Quantum, Microsoft Azure Quantum, Google Quantum AI y otros proveedores de computación en la nube están impulsando la implementación de la nueva tecnología en las finanzas. Al ofrecer a los clientes fintech acceso a recursos de computación cuántica en la nube, los proveedores de servicios en la nube han eliminado los requisitos altamente técnicos y los costos iniciales costosos que conlleva construir computadoras cuánticas por sí mismos.

La computación cuántica interrumpirá todos los aspectos de las finanzas, incluida la creación de carteras, análisis de márgenes de beneficios, estimaciones de fluctuación de precios de activos, comercio de mercados de valores y derivados y evaluación de riesgos crediticios. También permitirá mejores predicciones de factores a medida que ESG y nuevas regulaciones establezcan estándares más altos y aumenten los desafíos de cálculo.

El sector fintech comienza el año 2023 con un panorama económico turbulento heredado de un disruptive 2022. Los factores que desencadenan cambios tectónicos a nivel mundial, como la guerra en Ucrania, la inflación, las interrupciones en el mercado laboral y la cadena de suministro, las presiones ambientales, las tensiones socio-políticas regionales y más, continuarán desarrollándose a lo largo del próximo año. Sin embargo, a medida que fintech abre el mundo a los negocios, la tecnología seguirá desempeñando un papel fundamental líder.

Aunque la mayoría de las tecnologías fintech en 2023 no son nuevas en el juego, lo que hace que este año sea diferente es el nivel de madurez que las empresas han adquirido. Los mercados pueden cambiar y girar, las tendencias de los consumidores pueden cambiar de rumbo y las regulaciones y estándares pueden aumentar, pero las principales organizaciones fintech continuarán utilizando la tecnología para encontrar soluciones y nuevas oportunidades en las crisis.

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