Bancos australianos colaboran para combatir las estafas y proteger a los clientes

Las estafas se han convertido en un gran negocio en Australia, gracias a la falta de un enfoque estandarizado para abordarlas. Eso está a punto de cambiar, con la aprobación de la Comisión Australiana de Competencia y Consumo de una medida que permite al sector financiero compartir información y colaborar en el establecimiento de nuevos estándares de la industria.

Las estafas le costaron a los australianos 3.100 millones de dólares en 2022, un aumento del 80% con respecto a 2021. 1.500 millones de dólares provinieron de estafas de inversión, mientras que las estafas de acceso remoto (229 millones de dólares) y las estafas de redireccionamiento de pagos (224 millones de dólares) ocuparon los tres primeros puestos.

Ahora, gracias a una reciente decisión de la Comisión Australiana de Competencia y Consumo, los bancos australianos podrán colaborar en el desarrollo de estándares de la industria para combatir estas amenazas.

Esta autorización es solo provisional por ahora y se ha promulgado rápidamente debido a la preocupación de la Comisión por la aceleración de las estafas. Esto significa que todos los bancos miembros de la Asociación Bancaria Australiana, que incluye a los cuatro principales bancos minoristas, así como a grandes jugadores internacionales como J.P Morgan ANZ, HSBC y MUFG, tienen permiso para coordinar una respuesta a la prevención de estafas y la reparación de daños a los clientes.

Esta medida también es una respuesta a la futura legislación del gobierno federal para un código intersectorial que se impondrá a los bancos, las empresas de telecomunicaciones y las plataformas de redes sociales en un futuro próximo. La Asociación Bancaria Australiana ha propuesto que un estándar de la industria bancaria en esta área pueda servir como base para el código intersectorial legislado.

La colaboración es esencial para combatir las estafas

La Comisión Australiana de Competencia y Consumo dijo en un comunicado sobre por qué otorgó la autorización provisional: "Una respuesta coordinada entre el gobierno, las fuerzas del orden y el sector privado es esencial para combatir de manera efectiva las estafas que están evolucionando rápidamente y con una sofisticación cada vez mayor".

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Por su parte, el sector bancario australiano ya ha estado buscando formas de colaborar para combatir el fraude. En mayo, 17 bancos anunciaron que, gracias a una colaboración entre ellos, habían logrado reducir a la mitad el tiempo necesario para identificar y bloquear los pagos a operadores de estafas.

Este esfuerzo está impulsado por el Intercambio de Denuncias de Fraude de la Asociación Bancaria Australiana. Esta iniciativa cruza los datos de los bancos participantes y permite una comunicación casi en tiempo real de las transacciones fraudulentas en toda la red.

Otras iniciativas del gobierno incluyen el nuevo Centro Nacional contra las Estafas, que comenzó a funcionar el 1 de julio. Esta organización permitirá un intercambio más rápido de información, para que la policía y los reguladores puedan actuar más rápidamente contra las estafas. También habrá un registro australiano de identificación de SMS de remitentes, que proporcionará una "lista blanca" de números de teléfono que se pueden utilizar para bloquear llamadas y mensajes SMS de estafas que supuestamente provienen de agencias gubernamentales.

Los bancos podrían hacer más

A pesar de todo esto, se pide a los bancos australianos que hagan más. La directora ejecutiva del Consumer Action Law Centre, Stephanie Tonkin, señaló que las estafas no estaban afectando las ganancias de los bancos.

"A pesar de que sus márgenes de beneficio siguen aumentando, los principales bancos continúan minimizando una crisis que afecta a miles de sus clientes y causa un sufrimiento financiero y emocional incalculable en la comunidad", dijo Tonkin. "Los bancos argumentan que es responsabilidad de cada individuo reconocer y prevenir las estafas, a pesar de que estas se están volviendo cada vez más complejas y sofisticadas, y a menudo impersonalizan o replican las propias plataformas de los bancos.

"Los clientes que pierden dinero de esta manera rara vez son reembolsados por su banco, y si lo son, generalmente es solo una pequeña proporción de esa pérdida".

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Sin embargo, hay más en el problema que simplemente gastar dinero en ello. Los bancos a menudo enfrentan la tensión entre la seguridad y las expectativas de los clientes en cuanto a la experiencia del usuario. Algunos bancos están recurriendo a la inteligencia artificial como posible solución. En julio del año pasado, Commonwealth Bank anunció el uso de tecnología de inteligencia artificial para detectar comportamientos sospechosos e inusuales en sus plataformas.

A nivel mundial, también se está apostando por la biometría como enfoque "inquebrantable" de seguridad. Esto ejercerá una nueva presión sobre los equipos de seguridad de los bancos, ya que deberán almacenar los datos biométricos en los sistemas de la institución.

Sin embargo, como ejemplo a menudo citado de su efectividad, el Hong Kong and Shanghai Banking Corporation logró reducir 500 millones de dólares en fraudes utilizando la voz del consumidor y su tecnología de VoiceID. La inteligencia artificial también se puede aplicar aquí, ya que es posible entrenar algoritmos en el comportamiento y los gestos de los usuarios para detectar y señalar comportamientos inusuales.

Los cinco pasos de PwC para combatir el fraude

PwC Australia considera que la clave del problema está en cómo los estafadores están mejorando en su trabajo, y que los enfoques ad hoc para la seguridad y la prevención del fraude no son suficientes. Además de colaborar en un enfoque integral del sector, los equipos de seguridad bancaria deben intensificar su enfoque en cinco áreas clave.

1. Comprender los riesgos y los controles de fraude

Los equipos de seguridad de servicios financieros podrían ser más proactivos al abordar los riesgos de fraude. Esta evaluación también destacará los controles que pueden introducir una fricción excesiva en la experiencia del cliente y resaltará cómo la organización podría abordar la racionalización de ambos.

2. Mantener procesos rigurosos de verificación de identidad y autenticación

Investigaciones de PwC encontraron que los fallos en el conocimiento del cliente siguen siendo el problema más disruptivo para muchas organizaciones de servicios financieros, lo que puede explicar por qué tantas recurren a la inteligencia artificial. Después de todo, poder detectar y señalar rápidamente comportamientos inusuales y dudosos en la incorporación de clientes es la forma más rápida de minimizar el riesgo de un fallo en el conocimiento del cliente.

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3. Invertir en un conjunto integrado de herramientas de detección

PwC encuentra que las instituciones financieras australianas continúan rezagándose en comparación con otras regiones en inversión en tecnología de prevención y detección de fraudes. Esto está comenzando a cambiar con estos recientes pasos en cuanto a la colaboración. Sin embargo, aún es necesario que los bancos miren hacia adentro, apliquen inteligencia artificial y aprendizaje automático, y construyan una inteligencia del cliente más sólida en torno a la autenticación, los patrones de transacción y los datos biométricos.

4. Introducir bloqueos automáticos para actividades de estafa de alto riesgo

Aunque pueda comprometer la experiencia del cliente hasta cierto punto, es importante que las empresas de servicios financieros bloqueen automáticamente los pagos en línea que se consideren de "alto riesgo" de estafas, por ejemplo, los pagos a minoristas en línea vinculados a estafas. Esto permite a las organizaciones de servicios financieros alertar a un cliente sobre una posible estafa y luego verificar si desean continuar. Además, la respuesta del cliente puede alimentar el análisis del comportamiento para permitir una mejor identificación en el futuro.

5. Educar a los clientes

Los servicios financieros están siendo más proactivos al advertir a los clientes sobre las amenazas de seguridad. Sin embargo, aún se puede hacer más de manera constante para asegurarse de que la sociedad esté al tanto de cada nuevo desarrollo en las estafas, a medida que los delincuentes se vuelven cada vez más sofisticados.

La colaboración interbancaria pretende aprovechar la tecnología para combatir las estafas

Abordar la epidemia de estafas en los servicios financieros de Australia dependerá de que todos los niveles trabajen en colaboración con los reguladores, las propias instituciones financieras y los consumidores. Sin embargo, vencer a los estafadores significa aprovechar la tecnología para garantizar que los errores humanos, en los que los estafadores suelen confiar, no puedan ser aprovechados. Esto implica facilitar el intercambio de datos en tiempo real en todo el sector y utilizar la inteligencia artificial para identificar y señalar de manera proactiva las interacciones de alto riesgo.

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